近几年韩国主播，谈判部门对中小银行结构性更动及金融解险的爱重进度不休提高，屡次建议在安妥有序鼓励中小金融机构等重心畛域风险防控，紧紧守住不发生系统性金融风险的底线等要求。中小银行风控趋严之态知晓。
城市经济导报防备到，近日，磁县农村信用和洽联社（以下简称“磁县农信社”）因未按王法履行客户身份识别义务，未按王法报送大额来回敷陈大略可疑来回敷陈，提供个东谈主不良信息，未事前奉告信息主体本东谈主被中国东谈主民银行邯郸市分行行政处罚67万元，时任磁县农信社理事李保红和贪图财务部司理孟庆伟，均因以上问题被处罚金2万元。作出处罚日历为7月25日。
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（信息开首：中国东谈主民银行河北分行）
因反洗钱问题受罚
确认《中华东谈主民共和国反洗钱法》，金融机构未按照王法履行客户身份识别义务，大略未按照王法保存客户身份良友和来回记载，大略未按照王法报送大额来回敷陈大略可疑来回敷陈等违章违法活动，齐将会濒临罚金等谈判贬责。
情节较轻的，由国务院反洗钱行政操纵部门大略其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚金，并对径直负责的董事、高档管束东谈主员和其他径直拖累东谈主员处一万元以上五万元以下罚金。
确认磁县农村信用社收到的罚单来看，其违法违章情况属于“情结严重”，有洗钱和恐怖融资的风险。同期本次罚单开释出两个信号，一是再次点名中小银行大额来回、可疑来回、关联来回等活动所产生的金融风险。二是督促中微型银行对反洗钱问题加强管束。
城市经济导报还防备到，磁县农信社建立于今共波及1157起行政处罚和司法案件。具体来看，占比最高的为金融借债公约纠纷，共506起。在这类金融借债公约纠纷中，磁县农信社经常处于原告位置。
据业内东谈主士先容，银行金融机构里面多半存在风控部门和贷款回收部门，以保险银行贷款的金钱质地，缩小不良率。独一在贷款回收部门无法治理，过期进步半年以上的业务，银行才会苦求司法介入。这么作念一方面缩小了银行追回贷款成本，另一方面保险了贷款东谈主法律权利。继续本次罚单来看，磁县农信社或存在风控才气不及，蕾丝女同合规意志欠缺，不良率偏高等问题。
磁县农信社司法案件情况
（信息开首：天眼查）
多名股东被本质
磁县农村信用社建立于2007年03月02日，是中国河北省邯郸市磁县的一家场地性金融机构，注册资金6000万元，其行状对象主要包括当地农户，农业和洽社，小微企业以偏执他农村经济实体。年报信息未公开。
值得防备的是，磁县农信社共48名股东，分支机构48家，基本是别称股东管束一家分行。除大股东认缴144.2万元和两名小股东认缴47.9万元外，其余股东认缴注册资金均是128万元。这种因股东数目多、结构复杂，呈现除“小”、“散”、“弱”股权特征，曾在农信社、农商行等中小银行中极为常见。
（信息开首：天眼查）
早在2010年原银保监会发布的《中国银监会对于加速鼓励农村和洽金融机构股权校正的联结认识》中便明确要求农村金融机构进行结构性更动，并指出农村信用社中股权类型复杂，股权结构分袂理，流更动制不健全，严重制约了农村和洽金融机构完善法东谈主治理、转变谋划机制等责任的深远鼓励。
现在磁县农信社仍保留着多位天然东谈主股东抓有股份，且抓股比例相对平衡的股权结构。专科东谈主士指出，这种较为散布的股权结构，导致管束不汇集，受股东个东谈主影响较大，分支机构被个东谈主适度等问题。此外，还容易生息出关联东谈主抓股的问题，在磁县农信社中，共有5名股东姓“郭”，占总股份的10.665％。
2016年磁县农信社向其股东郭明堂等多名郭姓天然东谈主拿起偿还诉讼，要求其偿还60万元东谈主民币的借债本金及谈判利息、罚息，充公典质物。与郭明堂等之间的借债纠纷，显现了磁县农信社贷款方面的风险敞口。现在郭明堂已成为被本质东谈主，而郭明堂负责的磁县李家庄农信社也已被刊出。
（信息开首：天眼查）
现在，磁县农信社已有5名股东被放胆高消耗，其4.266％的股份因此被冻结。2018年以来，磁县农信社股权被拍卖多达10次，价值波及千万，其中有4次被流拍，泄露成本对磁县农信社的信心并不敷裕。
（信息开首：天眼查）
（信息开首：天眼查）
值得防备的是，8月1日，邯郸金融监管分局公告信息娇傲，磁县农信社不进步10000万股的定向募股决策已获取邯郸金融监管分局首肯。
（信息开首：邯郸金融监管分局）
业内东谈主士指出，定向募股主如若为了筹集资金以撑抓公司的发展和膨胀。这天然会稀释股权，但不错引入投资和商场契机，优化股权结构，治理股东退出问题，以及在商场条目不利时提供替代的融资渠谈。磁县农信社在被罚后不久开展定向募股的原因或是为了补充成本金，优化股权结构，是搪塞处罚影响以及推动业务发展的举措。
公告还指出，磁县农信社搪塞股东阅历进行慎重审查，确保入股资金实在合规，阻绝以奉求资金、债务资金等非自有资金入股，依照谈判王法作念好股东阅历的行政许可苦求和敷陈责任。
据城市经济导报了解，此前某农信社改制时，部分股东以奉求资金，以至贷款入股，最终导致股权纠纷，资金虚假，银行体量虚高。该公告明确指出，磁县农信社因属目出现通常问题。
总体而言，近期磁县农信社受到的行政处罚督促其进行里面更动，优化管束体系，优化在反洗钱和风险管束方面存在的不及，再次敲响了中小银行在金融风险防控方面的警钟。
定向募股当作磁县农信社在被罚后不久摄取的一项进击举措韩国主播，其历程并非一帆风顺，磁县农信社能否在召募资金的同期，需要严格顺从谈判王法，对股东阅历进行严格审查，确保入股资金的实在性和合规性，以幸免堕入新的股权纠纷和成本问题。